Financial Assessment: analisi di bilancio e merito creditizio
In un mercato competitivo, presentare una situazione economico-finanziaria solida è la condizione per ottenere fiducia da banche, investitori e partner commerciali. Il Financial Assessment è il servizio di consulenza finanziaria con cui analizziamo in profondità i principali indicatori del bilancio d'impresa.
L'obiettivo non è fotografare i numeri, ma renderli leggibili: capire come l'impresa viene valutata da chi le concede credito, dove si collocano le fragilità e quali leve possono migliorare il profilo nel bilancio successivo.
Quattro report sulla situazione economico-finanziaria
Il servizio è erogato da consulenti che utilizzano metodologie standard di analisi di bilancio adottate dal sistema bancario, per una valutazione approfondita dei KPI finanziari e l'individuazione di aree di miglioramento specifiche.
- ·Score economico-finanziario: la valutazione di sintesi che restituisce il posizionamento complessivo dell'impresa.
- ·Analisi di bilancio: analisi economico-patrimoniale, sostenibilità del debito, struttura finanziaria, marginalità e redditività.
- ·Score MCC, indici di allerta e DSCR: gli indicatori con cui il sistema bancario e il Codice della Crisi misurano la tenuta dell'impresa.
- ·Confronto di settore: i principali KPI dell'impresa messi a fianco di quelli del comparto di appartenenza.
Dopo l'elaborazione dei report, i nostri analisti condividono gli insight emersi e strutturano insieme all'imprenditore un piano di sviluppo dedicato: un percorso che mira a rafforzare la solidità e la trasparenza del bilancio, migliorare la valutazione creditizia dell'azienda e facilitare l'accesso al credito.
Come funziona
Un percorso in quattro passaggi, dalla raccolta dei documenti al monitoraggio del bilancio successivo.
- 01Documenti: l'impresa fornisce quanto serve all'analisi, ovvero bilancio ufficiale, bozza, bilancio di verifica o situazione intermedia.
- 02Report analitici: elaboriamo i report personalizzati e approfondiamo insieme ai nostri analisti i principali elementi emersi.
- 03Lettura dei risultati: l'imprenditore conosce le logiche dell'analisi economico-finanziaria, la valutazione attribuita e le aree di miglioramento.
- 04Sviluppo e monitoraggio: si avvia il percorso che porta a presentare il bilancio successivo in modo più performante.
Quando rivolgersi a noi
Il Financial Assessment è utile prima ancora che si manifesti una difficoltà: serve a governare il rapporto con il credito, non solo a ripararlo.
- ·Prima di una richiesta di finanziamento o dell'apertura di nuove linee di credito.
- ·Quando la banca ha peggiorato il rating o ridotto gli affidamenti senza una spiegazione chiara.
- ·In presenza di indici di allerta o di un DSCR che merita una verifica indipendente.
- ·Per capire come l'impresa si posiziona rispetto ai concorrenti del proprio settore.
- ·In preparazione della chiusura di bilancio, per intervenire quando le scelte sono ancora possibili.
- ·A supporto degli adeguati assetti, come misurazione periodica dell'equilibrio economico-finanziario.
Percorsi di approfondimento
Il Financial Assessment può essere il punto di partenza di un percorso più ampio sul posizionamento economico-finanziario dell'impresa.
Forecast Analysis
Una valutazione indipendente del business plan, che dimostra agli istituti di credito la validità e la sostenibilità delle previsioni finanziarie. Integriamo i dati previsionali dell'impresa con quelli di settore per costruire un piano solido, utile a ottenere agevolazioni e ad accrescere il merito creditizio.
Competitor Analysis
Il confronto della valutazione economico-finanziaria dell'impresa con quella di altre aziende del comparto. Emergono i punti di forza e di debolezza rispetto ai concorrenti, e quali partner e clienti sono finanziariamente più solidi.
Formazione
Le tecniche di analisi di bilancio trasferite all'imprenditore e alla sua struttura, per comprendere le dinamiche che stanno dietro alla valutazione creditizia e leggere in autonomia il proprio profilo economico-finanziario.
Financial Assessment a Padova, Treviso, Venezia, Vicenza e Firenze
Seguiamo imprese e gruppi a Padova e in tutto il Veneto (Treviso, Venezia, Vicenza), a Firenze e in Toscana, con incarichi anche sull'intero territorio nazionale.
Parliamo della tua situazione
Un primo confronto riservato consente di inquadrare il quadro economico-finanziario e di individuare le soluzioni concretamente percorribili.
Domande frequenti
È un'analisi approfondita del bilancio d'impresa che restituisce uno score economico-finanziario, misura la sostenibilità del debito e confronta i principali KPI dell'azienda con quelli del suo settore, per individuare le aree su cui intervenire.
Il bilancio ufficiale, oppure una bozza di bilancio, un bilancio di verifica o una situazione intermedia. Ci bastano i documenti che l'impresa ha già a disposizione.
Il Debt Service Coverage Ratio misura la capacità dell'impresa di far fronte al servizio del debito con i flussi di cassa attesi. È uno degli indicatori centrali sia per le banche sia per il Codice della Crisi, ed è tra i primi elementi che analizziamo.
È la valutazione utilizzata dal Fondo di Garanzia per le PMI per determinare l'ammissibilità dell'impresa alla garanzia pubblica. Conoscerlo in anticipo permette di presentarsi alle banche sapendo come si verrà valutati.
No. È uno strumento di prevenzione: serve soprattutto alle imprese in equilibrio che vogliono migliorare il proprio rating, preparare una richiesta di finanziamento o dare sostanza agli adeguati assetti.
I tempi dipendono dalla completezza della documentazione. Concordiamo le tempistiche in sede di primo colloquio, tenendo conto delle scadenze dell'impresa.